保障貼現資金流向實體經濟

來源: 週轉    發佈時間:2009/6/6 上午 10:40:33   返回  打印
近日,銀監會歷時兩年起草的《固定資產貸款管理暫行辦法》正在公開向社會徵求意見,該辦法最引人關注的是,原則上要求大額固定資產貸款採用受託支付方式發放貸款,這一重大調整意在保障貼現資金流向實體經濟,防範貼現風險。
《辦法》規定,“單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應採用貸款人受託支付方式。”貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託,將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。譬如,貸款人申請一筆資金用於購買鋼材,銀行按有關條件同意發放這筆貸款後,將這筆貸款直接發放給鋼材供應商而不是將貸款發放給借款人。近年來,我國金融資產顯著增長,貼現資產規模迅速擴大,如何保障貸款資金安全、有效防範信用風險,已成為銀行監管極其重要的責任。據有關數據,今年前4個月貸款增加5.17萬億元,其中約50%是固定資產中長期貸款。在貸款規模激增的情況下,如何保證貸款質量就顯得尤為重要了。與此同時,隨著我國工業化和城鎮化進程的加快,固定資產投資需求增大,加強和完善固定資產貸款的貸後管理,有利於提高我國貼現資產質量,保證商業銀行長期健康發展。

與此不相適應的是,目前我國一些商業銀行的貼現管理模式還相對粗放,尤其是貸款支付管理較為薄弱,在實際貸款活動中存在貸款資金不按照貸款用途使用的情況,有的挪作他用,有的在銀行系統空轉,沒有進入實體經濟。這一方面會削弱貼現支持經濟的作用,另一方面可能誘發系統性風險,影響我國銀行體系的穩定與發展。

貸款人受託支付方式在國際上已廣泛應用,國內一些先進銀行也有成功的經驗。該《辦法》的推出,將國內外商業銀行固定資產貸款風險管理的有效方式納入法制規範,成為我國銀行業綜合監管制度的一部分,同時成為銀監會實施依法監管的重要組成部分。對於不按規定操作者,《辦法》也制訂了相關的罰則。

儘管對大額固定資產貸款支付方式作出調整,但該《辦法》對一些特殊情況還是預留了空間。

專家表示,在目前應對國際金融危機衝擊的背景下,《辦法》有利於保障商業銀行貼現資金的有效供給,有助於商業銀行科學、合理地配置貼現資源,加大金融對經濟增長的支持力度,從而保障貼現資金流向實體經濟和國計民生的重要項目,為拉動內需的投資項目保駕護航。同時,有利於防範貸款快速增長形勢下的銀行風險,有利於優化貼現結構,有助於商業銀行提高貼現管理的質量,有助於防範未來銀行體系的系統性風險,進一步提升商業銀行的風險管理水平。

據介紹,該《辦法》的出台主要基於以下3方面考慮:一是通過立法的形式將國內外商業銀行固定資產貸款風險管理實踐中的良好做法逐步納入法制化軌道;二是對以往和現行商業銀行貸款風險監管制度進行系統化的調整與完善,形成一項銀行業風險監管的長期性制度安排;三是符合科學發展觀的要求,有利於實現經濟社會又好又快發展。

《辦法》的出台,也引發了市場關心的一些問題:是否會影響企業的貸款申請和使用、是否會增加商業銀行和企業的成本、與以往法規的關係如何,等等。業內人士認為,該《辦法》的出台不會影響企業貸款申請和使用。《辦法》沒有抬高企業獲得貸款的門檻,也不改變授信條件、期限、利率等要求,不會對企業獲得銀行授信產生影響。根據部分銀行實際業務測算,《辦法》能夠保證企業正常用款要求,保障貸款及時有效支付,並降低企業利息支出,節約企業財務成本。對商業銀行而言,《辦法》可能會增加某些業務操作環節的成本,但考慮到貸款質量的提高和貸款損失的減少,總體上還是有利於提高商業銀行效益的。
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